Kết quả kinh doanh VIB: quý I/2024 lợi nhuận trước thuế 2.500 tỷ đồng

Ngân hàng vừa công bố kết quả kinh doanh quý I/2024 với hơn 2.500 tỷ đồng lợi nhuận trước thuế, tiếp tục duy trì ROE ở mức 24%, thể hiện hiệu quả sinh lời top đầu ngành.

Trong đó, thu nhập ngoài lãi chiếm tới gần 25% doanh thu, với sự đóng góp tích cực của các mảng thẻ tín dụng, ngoại hối và các khoản thu từ nợ đã xử lý rủi ro.

Ngân hàng duy trì biên lãi ròng (NIM) hiệu quả ở mức 4,5% trong bối cảnh lãi suất huy động lẫn lãi vay đều giảm mạnh.  

Tỷ lệ nợ xấu của VIB tăng từ 2,2% lên khoảng 2,4%. Ngân hàng đã chủ động gia tăng mức trích lập dự phòng rủi ro lên tới gần 950 tỷ đồng trong ba tháng đầu năm, tăng hơn 40% cùng kỳ.  

Tổng tài sản đạt 414.000 tỷ đồng vào cuối tháng 3, tăng trưởng 1% so với đầu năm. Tỷ trọng dư nợ bán lẻ chiếm đến 85% tổng danh mục cho vay. Trong đó, trên 90% khoản vay có tài sản đảm bảo chủ yếu là nhà ở, đất ở với đầy đủ pháp lý và tính thanh khoản tốt.

Số dư đầu tư trái phiếu doanh nghiệp chiếm 0,2% tổng dư nợ tín dụng. Trong đó toàn bộ trái phiếu đều thuộc lĩnh vực sản xuất, thương mại và tiêu dùng. Hơn 4 năm qua, dư nợ cho vay các hoạt động, lĩnh vực rủi ro cao đều bằng không, gồm: BOT, năng lượng tái tạo, bảo lãnh trái phiếu doanh nghiệp, đầu tư trái phiếu bất động sản.

Đến hết tháng 3, nguồn vốn huy động đạt hơn 360.000 tỷ đồng, bao gồm tiền gửi khách hàng, giấy tờ có giá, huy động từ các định chế quốc tế như IFC, ADB. Trong đó, VIB giải ngân thành công khoản vay 100 triệu USD từ IFC và 280 triệu USD khoản vay hợp vốn từ đối tác UOB cùng 12 định chế tài chính hàng đầu thế giới. Nhờ vậy, tổng huy động quốc tế hiện nay của VIB lên tới hơn 1,1 tỷ USD, hạn mức tín dụng từ các tổ chức này lên tới hơn 2,5 tỷ USD.

Cập nhật năm 2023: doanh thu tăng 23%, lợi nhuận 10.700 tỷ đồng

Kết quả kinh doanh hợp nhất năm 2023 của Ngân hàng Quốc tế (VIB) trước kiểm toán ghi nhận doanh thu tăng 23%, lợi nhuận vượt 10.700 tỷ đồng.

Kết thúc năm 2023, VIB đạt tổng doanh thu hơn 22.000 tỷ đồng, tăng trưởng 23% so với năm 2022, trong đó thu nhập từ lãi đạt hơn 17.000 tỷ đồng, tăng 16% so với cùng kỳ. Thu nhập ngoài lãi chiếm 22% doanh thu, với sự đóng góp của mảng thẻ tín dụng, bảo hiểm, ngoại hối và các khoản thu từ nợ đã xử lý rủi ro.

Chi phí hoạt động của nhà băng duy trì ở mức 6.600 tỷ đồng, chỉ tăng 7% so với cùng kỳ trong bối cảnh VIB đang tiếp tục đầu tư mạnh mẽ vào công nghệ, thương hiệu, mạng lưới chi nhánh và con người. Mức chênh lệch 16% giữa tăng doanh thu và tăng chi phí giúp hệ số CIR (chi phí/doanh thu) giảm còn 30%, mức tốt nhất được VIB ghi nhận. Nhờ đó, lợi nhuận trước dự phòng tín dụng đạt trên 15.500 tỷ đồng, tăng trưởng 31% so với năm 2022.

Bên cạnh đà kinh doanh tăng trưởng ổn định, nhằm nâng cao chất lượng tài sản cũng như tạo bộ đệm dự phòng, ngân hàng trích lập dự phòng lên tới hơn 4.800 tỷ đồng, gấp 3,8 lần so với năm 2022. Kết thúc năm 2023, VIB ghi nhận lợi nhuận trước thuế đạt hơn 10.700 tỷ đồng. Tỷ suất lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu (ROE) đạt 25%.

Tính đến hết năm 2023, tổng tài sản VIB đạt gần 410.000 tỷ đồng, tăng gần 20% so với đầu năm. Dư nợ tín dụng cuối kỳ đạt hơn 267.000 tỷ đồng, tăng 14,2%, sử dụng toàn bộ hạn mức tín dụng được Ngân hàng Nhà nước cấp đầu năm và cao hơn mức tăng trưởng tín dụng trung bình toàn hệ thống.

Theo ban lãnh đạo VIB, dù tình hình thị trường có nhiều biến động trái chiều, VIB vẫn nhất quán với chiến lược bán lẻ cùng khẩu vị rủi ro thận trọng. Nhờ các biện pháp quản trị rủi ro chặt chẽ cùng khẩu vị rủi ro thận trọng, tỷ lệ nợ xấu của VIB giảm mạnh, ở mức 2,2% so với mức đỉnh 2,62% vào cuối quý I/2023. Xu hướng giảm tỷ lệ nợ xấu đang tiếp tục được duy trì tại VIB trong bối cảnh thị trường có nhiều tín hiệu tích cực cùng mặt bằng lãi suất đang ở mức thấp trong vòng 20 năm trở lại đây.

Cụ thể, thời điểm cuối năm 2023, tỷ trọng dư nợ bán lẻ tại VIB đạt trên 85% tổng danh mục cho vay, đồng thời trên 90% dư nợ bán lẻ là cho vay có tài sản đảm bảo. Bên cạnh đó, VIB cũng thận trọng trong việc cấp tín dụng đối với các lĩnh vực tiềm ẩn rủi ro. Trong hơn 4 năm qua, dư nợ cho vay các hoạt động và lĩnh vực như: BOT, năng lượng tái tạo, bảo lãnh trái phiếu doanh nghiệp, đầu tư trái phiếu bất động sản đều bằng không. Danh mục đầu tư vào trái phiếu doanh nghiệp tại VIB cũng ở nhóm thấp nhất thị trường, chỉ chiếm 0,3% danh mục tín dụng và chủ yếu là của các công ty ngành sản xuất và dịch vụ.

Về huy động, tổng huy động vốn của VIB đạt 283.000 tỷ đồng, trong đó tiền gửi khách hàng gần 237.000 tỷ đồng, tăng 18% so với đầu năm. Động lực tăng trưởng chính đến từ huy động tiền gửi khách hàng cá nhân tăng 21%, trong đó, số dư CASA khách hàng cá nhân cũng tăng tới 33% so với đầu kỳ.

Tính đến hết 31/12/2023, các chỉ số quản trị đều được được duy trì ở mức an toàn và tối ưu, với hệ số an toàn vốn CAR (Basel II) ở mức 11,7% (so với quy định là trên 8%), hệ số nguồn vốn ngắn hạn cho vay trung dài hạn là 27% (quy định dưới 30%), hệ số cho vay trên huy động (LDR) đạt 73% (quy định là dưới 85%), tỷ lệ dự trữ thanh khoản (MLH) là 18% (quy định là trên 10%) và chỉ số tỷ lệ nguồn vốn ổn định ròng (NSFR) theo chuẩn mực Basel III đạt 115% (quy định trên 100%).

Cập nhật năm 2022: lợi nhuận hơn 10.580 tỷ đồng, tăng 32%

Năm 2022, Ngân hàng Quốc Tế (VIB) đạt lợi nhuận trước thuế hơn 10.580 tỷ đồng, tăng 32% so với năm 2021, duy trì hiệu suất sinh lời (ROE) ở mức trên 30%.

Kết quả tăng trưởng lợi nhuận của VIB đến từ các mảng kinh doanh cốt lõi, đặc biệt là ngân hàng bán lẻ. Cụ thể, tổng doanh thu tăng trưởng 21%, tiếp tục cao hơn tỷ lệ tăng trưởng chi phí hoạt động 17%, góp phần giảm tỷ lệ chi phí hoạt động trên doanh thu (CIR) của nhà băng xuống còn 34%, thuộc nhóm ngân hàng bán lẻ có hiệu quả quản trị chi phí tốt nhất.

ROE của VIB năm thứ 3 liên tiếp đạt mức trên 30%, thuộc nhóm dẫn đầu toàn ngành ngân hàng. Hệ số an toàn vốn (CAR) theo Basel II đạt 12,7%, cao hơn đáng kể so với mức 8% (quy định của Ngân hàng Nhà nước). Nợ xấu được kiểm soát ở mức thấp 1,79%.

Tại ngày 31/12, tổng tài sản của ngân hàng đạt hơn 343.000 tỷ đồng. Trong đó, dư nợ tín dụng đạt 234.000 tỷ đồng, tăng trưởng 14,5% so với cùng kỳ năm 2021. Riêng tiền gửi huy động từ khách hàng tăng trưởng hơn 15,3% đến từ việc gia tăng cơ sở khách hàng bán lẻ. Đại diện VIB cho biết, biên lãi ròng (NIM) của ngân hàng đạt mức 4,5% nhờ chiến lược tập trung vào bán lẻ và nguồn vốn huy động trung dài hạn chất lượng, đồng thời góp phần duy trì tính ổn định của thanh khoản và lãi suất trong bối cảnh thị trường có nhiều biến động.

Tính đến cuối năm 2022, VIB ghi nhận số lượng khách hàng mới đăng ký qua kênh số đạt 40% trên tổng số khách hàng, tỷ lệ tăng trưởng đạt 65% so với năm 2021. Số lượng và giá trị giao dịch trên các kênh số của ngân hàng này luôn tăng gần gấp đôi qua các năm.

Cập nhật quý 2/2022: 6 tháng 2022 lợi nhuận hơn 5.000 tỷ, tăng 27%

Ngân hàng Quốc Tế (VIB) công bố kết quả kinh doanh 6 tháng đầu năm 2022 với lợi nhuận trước thuế đạt hơn 5.000 tỷ đồng, tăng 27% so với cùng kỳ, tỷ suất lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu (ROE) đạt 30%, tiếp tục trong nhóm dẫn đầu thị trường. 
 
Kết thúc 6 tháng đầu năm, VIB ghi nhận lợi nhuận trước thuế đạt hơn 5.000 tỷ đồng, tăng 27% so với cùng kỳ. Tổng thu nhập hoạt động đạt hơn 8.700 tỷ đồng, trong đó thu nhập lãi thuần đạt 7.200 tỷ đồng, tăng 26% so với cùng kỳ. Nguồn thu nhập ngoài lãi đạt hơn 1.500 tỷ, đóng góp hơn 18% vào tổng thu nhập hoạt động. 

Chi phí hoạt động được kiểm soát tốt nhờ mô hình vận hành tối ưu, cấu trúc tổ chức phẳng, gọn, song song với các chương trình tự động hóa quy trình, tăng cường giao dịch ngân hàng số và tiết kiệm chi phí. Hết 6 tháng, chi phí hoạt động của VIB khoảng 3.000 tỷ đồng, chỉ tăng 9% so với cùng kỳ. Hệ số chi phí/doanh thu (CIR) của Ngân hàng giảm về mức 34%, thể hiện hiệu quả quản trị chi phí ở nhóm đầu ngành. 

Chi phí dự phòng trong 6 tháng ở mức 750 tỷ đồng, tỷ lệ chi phí tín dụng trên dư nợ tín dụng được quản trị ở mức 0,7%. Mức tỷ lệ chi phí tín dụng này được ngân hàng duy trì trong suốt hơn 5 năm qua, thấp hơn so với trung bình ngành 1,2% - 1,5%. 

Cập nhật quý 1/2022: lợi nhuận trước thuế 2.300 tỷ đồng, tăng 26%

Kết thúc quý 1, VIB ghi nhận lợi nhuận trước thuế đạt gần 2.300 tỷ đồng, tăng 26% so với cùng kỳ. Tổng thu nhập hoạt động của VIB đạt hơn 4.100 tỷ đồng, trong đó thu nhập lãi thuần đạt 3.500 tỷ đồng, tăng 27% so với cùng kỳ, thu nhập ngoài lãi đạt 650 tỷ, đóng góp 16% vào tổng thu nhập hoạt động. Tăng trưởng tín dụng ở mức 6,1%, dư nợ gần 217.000 tỷ đồng, huy động vốn tăng trưởng tốt ở mức 7,7%, đạt 302.000 tỷ đồng. 

Lợi nhuận tiếp tục tăng trưởng ấn tượng đến từ việc Ngân hàng tập trung vào danh mục tín dụng bán lẻ chất lượng cao, giảm thiểu rủi ro tập trung với gần 90% danh mục là cho vay bán lẻ và 95% có tài sản đảm bảo. Biên lãi ròng (NIM) cũng được cải thiện ở mức 4,5%, nhờ vào chi phí huy động vốn tiếp tục giảm 40 điểm cơ bản so với cùng kỳ. NIM được mở rộng chủ yếu đến từ số dư tiền gửi không kỳ hạn (CASA) tăng trưởng hơn 40% và các khoản vay từ các định chế tài chính nước ngoài tăng gần 80% so với quý 1 năm trước. Các nguồn vốn giá rẻ này giúp VIB tiếp tục duy trì chi phí huy động ở mức thấp trong diễn biến lãi suất chung trên thị trường có dấu hiệu gia tăng nhẹ.

Tỷ lệ chi phí trên thu nhập (CIR) giảm về mức hiệu quả nhất từ trước tới nay 35%, cho thấy hiệu suất vượt trội của ngân hàng trong quản lý chi phí và gia tăng hiệu quả sinh lời. Bên cạnh đó, chi phí tín dụng được quản lý ở mức thấp nhờ vào việc quản trị và kiểm soát rủi ro hiệu quả. Kết thúc quý 1, VIB đạt tỷ lệ sinh lời trên vốn chủ sở hữu (ROE) 30%, đứng top đầu ngành. 

Cập nhật quý 4/2021: lợi nhuận gần 2.700 tỷ, cao nhất trong lịch sử

Ngân hàng Quốc Tế (VIB) công bố kết quả kinh doanh năm 2021. Riêng trong quý 4, VIB ghi nhận sự phục hồi mạnh mẽ với mức lợi nhuận gần 2.700 tỷ đồng, đây là mức cao nhất trong lịch sử hoạt động của ngân hàng, tiếp nối đà tăng trưởng kép về lợi nhuận trên 60% trong 5 năm liên tiếp 2016-2021.

Kết thúc năm 2021, lợi nhuận VIB vượt 8.000 tỷ đồng, tăng 38% so với cùng kỳ. Trong đó, tổng thu nhập hoạt động của VIB đạt gần 15.000 tỷ đồng, tăng 33% so với năm trước. Thu nhập lãi thuần đạt 12.000 tỷ đồng, tăng 39%. Tăng mạnh thu nhập lãi thuần đến từ việc VIB mở rộng biên lãi ròng (NIM) đạt 4,4%, thông qua tối ưu hóa chi phí sử dụng vốn, giảm đến 1,1% so với năm 2020. Bên cạnh đó, với thị phần hàng đầu trong nhiều mảng sản phẩm dịch vụ như Bancassurance và thẻ, tỷ trọng thu nhập từ phí của VIB luôn trong nhóm đầu ngành, đóng góp gần 20% trong tổng thu nhập hoạt động.   

Tại ngày 31.12.2021, tổng tài sản VIB ghi nhận gần 310.000 tỷ đồng, tăng 27% so với đầu năm. Trong đó, dư nợ tín dụng đạt hơn 200.000 tỷ, tăng 19%. Tổng nguồn huy động đạt 280.000 tỷ đồng, tăng 27%. Riêng tiền gửi CASA tăng trưởng bứt phá 55%, chiếm tỷ trọng trên 16% tiền gửi khách hàng. Bán lẻ tiếp tục là động lực tăng trưởng chính với tốc độ tăng trưởng tín dụng đạt 24% trong năm 2021, cho vay bán lẻ đóng góp gần 90% danh mục tín dụng trong đó 95% có tài sản đảm bảo. VIB tiếp tục khẳng định vị thế ngân hàng có tỷ trọng bán lẻ thuộc top đầu thị trường, với danh mục chất lượng cao và tăng trưởng vững mạnh.

Cập nhật quý 3/2021: lãi 5.300 tỷ sau 9 tháng

VIB ghi nhận hơn 10.300 tỷ đồng tổng thu nhập hoạt động sau 9 tháng cùng mức lợi nhuận trước thuế trên 5.300 tỷ đồng, đều tăng 32% so với cùng kỳ năm 2020.

Nếu so với cả năm 2020, mức lợi nhuận VIB thu về sau 9 tháng gần nhất cũng tương đương trên 91%.

Theo báo cáo tài chính hợp nhất quý II của ngân hàng, tổng doanh thu và lợi nhuận trước thuế nửa đầu năm VIB ghi nhận được là 7.308 tỷ và 3.954 tỷ đồng.

Như vậy, tính riêng quý III, VIB thu về gần 3.000 tỷ doanh thu và 1.346 tỷ đồng lợi nhuận trước thuế, tăng 140% so với quý III/2020.

Lãnh đạo VIB cho biết tính đến hết tháng 9, tổng tài sản của ngân hàng đạt hơn 285.000 tỷ đồng, tăng 16% so với đầu năm. Trong đó, dư nợ tín dụng tăng 11%, đạt 190.000 tỷ và huy động tiền gửi từ khách hàng tăng 12%, đạt trên 170.000 tỷ đồng.

Cùng với số huy động tiền gửi khách hàng tăng mạnh so với mặt bằng chung toàn hệ thống, tỷ lệ tiền gửi không kỳ hạn (CASA) tại nhà băng này cũng tăng gần 20% trong 9 tháng gần nhất.

Trong cơ cấu cho vay, tín dụng bán lẻ vẫn chiếm trên 85% danh mục của VIB, và đây là một trong những ngân hàng có tỷ lệ tín dụng bán lẻ cao nhất hệ thống.

Lãnh đạo ngân hàng cũng cho biết thêm hiện tỷ lệ sinh lời trên vốn chủ sở hữu (ROE) của VIB đang đạt trên 29%. Trong khi đó, tỷ lệ an toàn vốn theo Basel II (CAR) được quản lý ở mức 10,6% và tỷ lệ cho vay trên tiền gửi (LDR) là 73%.

Trong quý III, VIB cũng phải đưa ra các chính sách tín dụng, lãi suất, phí… để hỗ trợ khách hàng vượt qua ảnh hưởng của đại dịch Covid-19. Ngoài các gói giảm lãi suất và phí trực tiếp, ngân hàng còn tiếp tục cơ cấu thanh toán lãi qua các quý tiếp theo để khách hàng ổn định dòng tiền thực tế.

Cập nhật quý 2/2021: 6 tháng lợi nhuận đạt 3.952 tỷ, tăng 68%

Kết thúc 6 tháng đầu năm 2021, VIB báo cáo tổng doanh thu đạt 7.308 tỷ đồng, tăng trưởng 52% so với cùng kỳ năm 2020.

Bên cạnh việc ưu tiên hỗ trợ kịp thời khách hàng chịu ảnh hưởng bởi Covid-19, ngân hàng tiếp tục cải thiện hiệu quả hoạt động, đưa tỷ lệ chi phí hoạt động trên thu nhập (CIR) xuống còn 37%. Lợi nhuận trước thuế 3.952 tỷ đồng, đạt 53% kế hoạch năm 2021. ROE tiếp tục thuộc top đầu ngành, đạt 32,8%. 

Tại ngày 30.06.2021, tổng tài sản VIB đạt trên 277 nghìn tỷ đồng, dư nợ tín dụng trên 185 nghìn tỷ đồng, tăng 8,1% so với đầu năm. Huy động tiền gửi khách hàng tăng trưởng trên 12%. Tập trung chiến lược bán lẻ, dư nợ bán lẻ VIB tiếp tục tăng trưởng hai chữ số, đạt 14,2%, kể cả trong giai đoạn dịch, chiếm tỷ trọng gần 90% tổng dư nợ của ngân hàng. Danh mục bán lẻ giúp VIB giảm thiểu rủi ro tập trung, thích ứng tốt trong bối cảnh thị trường nhiều biến động như hiện tại. VIB cũng là ngân hàng có tỷ lệ dư nợ bán lẻ tốt hàng đầu thị trường hiện nay.

Tỷ lệ nợ xấu của VIB giảm về mức 1,3%. Với việc quản trị rủi ro chặt chẽ, ngân hàng duy trì tốt các chỉ số rủi ro và hệ số an toàn ở mức thận trọng. Tỷ lệ an toàn vốn (CAR) theo Basel II ở mức 10,3%, tỷ lệ cho vay trên tiền gửi ở mức 73,1%.

Cũng trong tháng 6 vừa qua, VIB đã thực hiện chia cổ phiếu thưởng theo tỷ lệ 40% cho cổ đông, đưa vốn điều lệ lên trên 15.500 tỷ đồng. 

Gần đây, lãnh đạo và người nhà VIB vẫn tích cực lướt sóng cổ phiếu gây hoang mang dư luận.

Trong khi đó, cập nhật cổ phiếu VIB,chuyên gia cho rằng giá hiện ở mức cao so với giá trị thực nên đã khuyến nghị BÁN. 

Cập nhật quý 1/2021: lợi nhuận trước thuế 1.807 tỷ, tăng 68%

Ngân hàng TMCP Quốc Tế (VIB) công bố kết quả kinh doanh quý I/2021 với lợi nhuận trước thuế đạt 1.807 tỷ đồng, tăng trưởng 68%, ROE đạt 31% - mức cao nhất trong ngành, hệ số chi phí trên doanh thu về 39%. 
Trong quý I/2021, tổng doanh thu đạt 3.502 tỷ đồng, trong đó thu phí đạt 609 tỷ đồng, chiếm 18% tổng doanh thu. Sự tăng trưởng mạnh mẽ của doanh thu trong quý I là nhờ vào sự tăng trưởng quy mô và chất lượng của bảng tổng kết tài sản, song song với việc đa dạng hóa nguồn thu nhập phi tín dụng.

Với chi phí hoạt động được tối ưu và duy trì ở mức 1.361 tỷ đồng và chi phí dự phòng 334 tỷ đồng, ngân hàng đã đạt lợi nhuận trước thuế 1.807 tỷ đồng, tăng 68% so với quý I/2020.

Với sự tăng trưởng vượt trội về hiệu quả kinh doanh, VIB đạt tỷ lệ ROA (Tỷ lệ lợi nhuận trên tổng tài sản bình quân 2,3% và ROE (Tỷ lệ lợi nhuận sau thuế trên vốn bình quân) 31%, đánh dấu sự tăng trưởng liên tiếp trong 6 năm về ROE và liên tục trong nhóm top đầu ngành về hiệu quả kinh doanh, và là ngân hàng dẫn đầu toàn ngành về tỷ lệ ROE.